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Cápsulas de Finanzas Personales: Las finanzas en pareja y el matrimonio

Poner sobre la mesa el tema de las finanzas en pareja, son muestra de madurez y de la verdadera decisión de compartir una vida junta. A la época feliz de noviazgo y compromiso se le debe dar una dosis de realismo, estableciendo juntos todo lo relativo al manejo del dinero en la pareja.

No existe una fórmula mágica para tener éxito en las finanzas de pareja. Los especialistas recomiendan algunos aspectos básicos a considerar, son interrogantes que debemos responder dentro del marco de la pareja para establecer unas finanzas lo más saludables posibles.

Es necesario que cada miembro de la pareja realice y comunique a la otra parte un chequeo financiero, que incluya conocer cuántas tarjetas de crédito tiene cada uno y como utilizan el dinero. En esta parte se deben de incluir la lista de caprichos que tienen. Tener noción de la situación financiera de su pareja  es necesario, contribuirá a tomar de la mejor forma posible las decisiones relacionadas a las finanzas dentro del matrimonio

Conozca la deuda de su pareja antes de unificar sus finanzas. Decidan en conjunto como van a liquidar las deudas, pero hasta que esto no suceda es preferible mantener las cuentas por separado, así cada uno podrá hacerse cargo por su historial crediticio.

Una vez anunciado el compromiso, se hace necesario empezar a ahorrar para el gran día. Aunque, reciban ayuda para los gastos de la boda, es necesario tener un fondo para improvistos y/o gastos menores, así como para los gastos en los que se incurren posteriores a la boda. Los expertos recomiendan establecer el 10% de los ingresos mensuales para este fondo.

¿Qué son las finanzas?

Se habla de finanza cuando se refiere a un estudio de economía en donde se obtienen procesos para administrar el dinero y el capital, esto quiere decir el manejo de los recursos financieros que posee una persona, en este caso las finanzas de una pareja.

Manejar el dinero en el matrimonio puede llevarse a cabo de varias maneras, lo ideal es conseguir la forma que se adapte al modo de vida de la pareja y que funcione para ambos. Muchos matrimonios optan por abrir una cuenta conjunta, pero también pueden incluir al otro conyugue en las cuentas que ya venían utilizando de solteros, o sencillamente continuar con sus cuentas bancarias por separado.

Es importante que una vez celebrado el matrimonio cada uno de los conyugues actualice su estatus en las entidades bancarias y compañías de seguro, a fin de dar los datos del beneficiario en caso de cualquier eventualidad, de igual forma si decide incluir el apellido del cónyuge a su identificación.

El mismo caso sucede con la declaración de impuestos, se debe decidir en pareja como realizar la dicha declaración anual, si será conjunta o por separado.

Uno de los mejores consejos de los especialistas para mantener las finanzas sanas dentro del matrimonio o la vida en pareja, es mantener la comunicación en relación a los temas del dinero. Por lo tanto al menos una vez al mes se debe realizar una revisión de las finanzas, donde se pueda discutir en donde están y cuáles son las metas a mediano y largo plazo.

Importancia de la compatibilidad financiera.

La pareja no solo debe ser compatible en sus caracteres, sino que también deben tener las mismas aspiraciones desde el punto de vista financiero. Esto quiere decir que ambos deben mirar en la misma dirección en cuanto a los objetivos que desean alcanzar, la forma de pagar las deudas y los  ahorros.

Acuerdo de los objetivos financieros en pareja

Uno de los acuerdos a los que deben llegar inequívocamente la pareja es a tener objetivos financieros comunes. Esto quiere decir; que ambos deben estar de acuerdo en la forma en cómo van a distribuir sus ingresos, en que van a invertir y cuanto y para que van a destinar los ahorros.

¿Cómo establecer los objetivos financieros de una pareja?

  1. Tener claras las cuentas. Hay que fijar un presupuesto que indique cuales son los ingresos, los gastos individuales y los gastos colectivos, se debe tomar en cuenta lo que se paga por la vivienda propia o alquilada. Los gastos propios y los gastos comunes, los pagos que se hacen por para disminuir las deudas de las tarjetas de crédito y los gastos que se pueden presentar como gastos extras.
  2. Debemos trazar un plan. Este plan estratégico debe incluir metas colectivas y metas individuales, para este plan la pareja debe fijar plazos, responsabilidades y obligaciones económicas. Se debe llegar al acuerdo de repartir equitativamente las responsabilidades, en cuanto a quien va a cubrir cual gasto. El dinero es un aliado de las parejas, no necesita convertirse en uno de los medios de conflicto para ambos.
  3. Permanecer alineado con lo que están buscando. Identifique los hábitos financieros de su pareja, tome en cuenta como maneja sus deudas y su comportamiento en el cumplimiento de sus responsabilidades. De esta forma se permitirá detectar a tiempo las carencias que pueda tener la pareja y hallar la solución oportuna en beneficio de la pareja.

Es importante tener en cuenta:

  • Ahorrar no solo implica depositar dinero en el banco, el ahorro parte de crear hábitos en su vida cotidiana que les permitan disminuir el consumo de energía. Crear un sistema de recreación mediante el disfrute de la naturaleza sin que ello implique gastos desproporcionados, ahorrar en vestimenta a veces implica invertir un poco más en una prenda a la que se le pueda sacar el mayor provecho.
  • Su contraparte debe hacerse consciente de la importancia de crear un fondo de ahorros para la contingencia, que les permita enfrentar cualquier imprevisto que se les presente, deben destinar para ello un porcentaje fijo mensual del total del presupuesto familiar.
  • Desarrollar la paciencia y la persistencia. Esto les permitirá no perder de vista los objetivos planteados, manténganse ahorrando en pro de conformar un buen patrimonio y finanzas de la pareja, que sea duradero. Tomen las decisiones en conjunto evaluando los pro y los contra, de qué forma van a pagarPara aquellas familias que esperan o ya tienen hijos, está la tarea de educarlos financieramente e incentivar el ahorro desde temprana edad.
  • Prevenir se hace más importante cuando se está en pareja, por ello se hace necesario incluir en el presupuesto mensual de la familia lo relacionado al pago de seguros. Tener medios que respalden la economía de la personas es de vital importancia. Existen muchas opciones en el mercado, contar con esta herramienta servirá de aval a la hora de cualquier siniestro

Autor: Karla Pérez

Fuente: Finanza Personal

Nota: La información contenida en esta nota es de carácter informativo y no es, ni pretende ser, fuente de asesoría finaciera profesional en ningún tema.

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Cápsulas de Finanzas Personales: Métodos de ahorro que puedes poner en práctica hoy mismo

Invertir está muy bien, pero si no logras ahorrar dinero todos los meses, será imposible que puedas hacerlo.

Equilibrar los ingresos y los gastos es una tarea que lleva de cabeza a miles de familias en todo los países. Sin embargo, la realidad es que es posible conseguirlo si cuentas con las herramientas adecuadas.

En este artículo te vamos a proponer seis métodos de ahorro que, si eres constante y estás dispuesto a hacer sacrificios, te ayudarán a multiplicar tu tasa mensual de ahorro.

Métodos de ahorro para ahorrar fácilmente

#1 Método Kakebo

El Kakebo es un método de ahorro que tiene su origen en japón. Se trata de un libro de cuentas para el ahorro doméstico en el que debes apuntar cada ingreso y gasto que tengas. Lo edita Blackie Books y puedes comprarlo en la mayoría de librerías.

Los resultados de Kakebo son bastante rápidos y eso es muy motivante. Se estructura, por una parte, en semanas y meses, y por otra, en categorías de gasto. La autora de este método, Motoho Hani, propone crear clasificar los gastos en cuatro grupos:

  • Supervivencia.
  • Ocio y vicio.
  • Cultura.
  • Otros (todos los que no encajen en las categorías anteriores).

El problema de este método es que necesitas comprar y usar el libro (que es de papel, ya que no tiene sentido en formato e-book) y que debes ser muy metódico anotando cada gasto.

#2 Método del sobre

El método del sobre es muy efectivo si quieres reducir gastos que son un poco difíciles de controlar. Por ejemplo, el gasto en comer en restaurantes, el de ropa o el de ocio en general. Es muy fácil de aplicar y los resultados son casi inmediatos.

Imagina que quieres ahorrar más reduciendo tus gastos de comer fuera de casa. Para poner en práctica este método tendrías que seguir los siguientes pasos:

  • Decides cuánto quieres gastar al mes en comer fuera (ejemplo: 120 dólares).
  • Coges ese dinero y lo metes dentro de un sobre.
  • Cada vez que comas fuera, pagas con el dinero del sobre.
  • Cuando el dinero del sobre se acaba, se acaban también las comidas fuera de casa.

Y nada más. El mero hecho de controlar el dinero que hay en el sobre y de no gastar por encima de la cantidad que decidas te ayudará a aumentar tu tasa de ahorro.

#3 Método Harv Eker

El método Harv Eker tiene su origen en el libro “Los secretos de la gente millonaria”. Su autor, Harv Eker, propone repartir el dinero que ganemos en distintos porcentajes y en seis cuentas diferentes e independientes, cada una de ellas con un objetivo:

  • Necesidades básicas → 55%
  • Ocio → 10%
  • Formación → 10%
  • Ahorro → 10%
  • Inversión a largo plazo → 10%
  • Donativos → 5%

Según este método, si nuestros ingresos fuesen de 1.000 dólares, tendríamos que repartirlos de la siguiente forma: 550 euros para cubrir nuestras necesidades básicas (alimentación, ropa, hipoteca…), 100 dólares para ocio, 100 dólares destinados a nuestra formación, 100 dólares para ahorro, 100 dólares invertidos a largo plazo (por ejemplo, en pales de ahorro) y 50 dólares para donativos.

#4 Regla 50-30-20

Si el método anterior te parece un poco complicado de llevar a la práctica, te recomendamos uses la regla 50-30-20, también conocida como The Balanced Money Formula. Este método tiene su origen en el libro “All your worth: the ultimate lifetime money plan”, de Elisabeth Warren.

Su autora aboga por la sencillez y propone repartir los ingresos de la siguiente forma:

  • Necesidades básicas → 50%
  • Ocio → 30%
  • Ahorro → 20%

La comida, la cuota de la hipoteca, la electricidad y el transporte serían ejemplos de gastos considerados necesidades básicas, y no deben superar el 50% del total de gastos. Comer fuera de casa, las vacaciones y las suscripciones al gimnasio o a Netflix serían ocio y como máximo pueden ser del 30%. El 20% restante debe ir destinado al ahorro.

#5 Método del 1%

Si ahora mismo no ahorras nada y nosotros te recomendamos que ahorres un 20%, quizás te lleves las manos a la cabeza. Pasar de ahorrar 0 dólares al mes a ahorrar un 20% del salario no es fácil. Afortunadamente, existen estrategias que te pueden ayudar a conseguirlo, por ejemplo, el método del 1%.

Este método te permitirá aumentar tu tasa mensual de ahorro de forma progresiva y sin que te des cuenta. Para ponerlo en práctica sólo tienes que empezar a ahorrar un 1% de tu salario. Si ganas 1.000 euros mensuales, el primer mes deberás ahorrar 10 dólares. Fácil, ¿verdad?

El siguiente mes aumentarás tu tasa de ahorro al 2%, por lo que deberás ahorrar 20 euros. El tercer mes debes ahorrar el 3%, es decir, 30 dólares. Y así progresivamente. Si te mantienes firme con tus gastos, después de un par de años estarás ahorrando casi una cuarta parte de tus ingresos (el 24%).

#6 Reto de las 52 semanas

Si te ha gustado el método del 1%, seguro que el reto de las 52 semanas te va a encantar. Como el anterior, este método también se basa en aumentar de forma progresiva nuestra capacidad de ahorro. Es tan sencillo como hacer esto:

  • La semana 1 debes ahorrar 1 dólar.
  • La semana 2 debes ahorrar 2 dólares
  • La semana 3 debes ahorrar 3 dólares
    ….

La dinámica es bastante sencilla: la semana 20 ahorrarás 20 dólares y la semana 45 ahorrarás 45 dólares. Como el año tiene 52 semanas, la última semana ahorrarás 52 dólares. El resultado de aplicar este método es que conseguirás ahorrar 1.378 dólares en un año. No está nada mal, ¿verdad?

Debes tener en cuenta que las primeras semanas te resultará muy fácil conseguir el objetivo, pero que en las últimas semanas del año deberás apretarte el cinturón si quieres alcanzar las metas de ahorro propuestas.

Para evitar ese problema, una variante de este método consiste en alternar las semanas. Una semana ahorras 1 dólares, otra semana ahorras 15, otra 27… Para no equivocarte debes tener un calendario de 52 semanas y tachar la semana que hayas ahorrado. También puedes usar un excel.

Y recuerda que, si necesitas una asesoría para elegir un plan de ahorro de acuerdo a tus necesidades, puedes contactarnos a través de nuestro sitio web Nexum y para nosotros será un gusto poder ayudarte a encontrar el mejor plan para ti

Fuente: Finanbest

Nota: La información contenida en esta nota es de carácter informativo y no es, ni pretende ser, fuente de asesoría profesional en ningún tema.

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Cápsulas de Finanzas Personales: Cinco consejos a seguir a la hora de invertir su dinero

Hoy compartimos 5 aspectos básicos que debe considerar a la hora de invertir su dinero.

1. La primera regla básica de los inversionistas es “no inviertas en lo que no conozcas”.  Por lo general, vas a encontrar muchas inversiones que pueden ser muy buenas, pueden sonar maravillosas, pero si no le entiendes, si no sabes de que trata, es muy seguro que vas a perder tu dinero o que no vas a ganar lo que otros están ganando.

Luce muy obvio, pero es muy importante y hay que poner mucho énfasis en este punto

Los bienes raíces pueden ser una excelente inversión “para quien conoce”

Los seguros también pueden ser una muy buena inversión “para quien conoce”.

2. Conoce los costos de entrada

3. Conoce cuánto cuesta salir

Estos dos puntos van de la mano, una vez que usted conoce los pros y contras del producto a invertir, y comprobó que es una buena inversión y le llama la atención, está en el “momento de invertir”, entonces pregunte ¿cuánto debo invertir? ¿cuánto es el costo de entrada?

Es importantísimo que sepa porque puede llamarle mucho la atención, pero, por ejemplo, si la inversión mínima es de un determinado monto y en ese momento usted no dispone de esa cantidad, no tiene mucho sentido considerar esa inversión.

Si tiene el costo de entrada. Antes de hacer la inversión inicial, pregunte cuánto es el costo de salida. Pregunte ¿qué pasa si me salgo antes del tiempo estipulado? Es decir, si no me espero los 5 o 10 años que propone el plan o producto financiero.

¿Tiene alguna penalización salirme antes?

Es importante que sepa cuánto va a invertir, y cuánto podría dejar de ganar si llega a salirse antes de lo planeado, es decir, con una ganancia menor.

4. Conoce que respalda su inversión. Quién o Qué respalda el lugar en donde está invirtiendo. Quién vigila las inversiones.

5. Conoce algunos términos sobre inversión. Términos simples, qué es la inflación, tasas de interés, tasa de interés simple, interés compuesto.

Tener conocimiento de estos términos, que pudieran sonar complejos, pero en realidad no lo son, lo van a ayudar a ir conociendo cuales son las mejores posibilidades de que su dinero vaya creciendo.

Una cosa es ahorrar, ir acumulando el dinero, guardarlo en algún lugar seguro.

Invertirlo es colocar su dinero en algún lugar, fondos de inversión, un negocio, bienes raíces, seguros, que tiene como objetivo que ese dinero crezca y no se quede ahí parado.

Independientemente del monto que dispone para invertir, lo importante es que tenga en cuenta, que ese dinero lo ahorro, es suyo, le costó tiempo, esfuerzo ganarlo, por lo que debe procurar que, al momento de invertirlo, conozca bien los riesgos del lugar donde lo va a invertir.

Estas son algunas recomendaciones que quisimos compartir en el día de hoy, invertir no es difícil, pero debemos asegurarnos de disminuir los riesgos para que nuestro dinero crezca y ¿cómo se disminuyen? Conociendo y preguntando.

En Nexum podemos ayudarle con su proyecto de inversión a través de los   Planes de Ahorro de MWG International  y a lograr sus metas financieras. Solo llene el formulario de nuestro sitio Nexum o escríbanos al correo info@nexuminter.com y uno de nuestros asesores lo contactara para ayudarlo.

Cápsulas de Finanzas Personales: Eliminar deudas rápidamente. Método Bola de Nieve.

El exceso de endeudamiento es uno de los errores más comunes en la gestión de nuestras finanzas personales.

Lamentablemente, en ocasiones podemos vernos excedidos por deudas generadas por tarjetas de crédito, alquileres, hipotecas, préstamos personales, etc.

Este tipo de situaciones suelen provocar malestar a quienes las padecen, producto del miedo y la ansiedad que genera el plantearse la posibilidad de no poder hacer frente a las obligaciones asumidas.

​Asumir deudas no siempre es negativo. Muchas veces es la única forma de acelerar determinados procesos. Lo malo, es no tener un plan que permita hacer frente a cada una de las obligaciones, acorde a las posibilidades del momento.

¿Es imposible salir de las deudas?  Te aseguro que no.

Solo debemos de encontrar el modo que nos resulte más efectivo para hacerlo.

En este post conocerás el método que permite eliminar deudas rápidamente y aumentar de manera gradual el control de tus finanzas personales.

Dave Ramsev, autor de «La transformación total de su dinero» explica que este método no se trata de ningún secreto.  Simplemente es ordenar, planificar y ejecutar un plan que permita acabar con las deudas.

¿En qué consiste el Método Bola de Nieve?

Se resume en cancelar las deudas de menor a mayor cantidad hasta terminar con ellas por completo.

Pasos del Método Bola de Nieve:

1- Dejar de endeudarse.

Esta es la manera más simple de evitar que se incrementen tus deudas.  Concéntrate en las ya existentes.

2- Haz una lista.

Ordena tus deudas de menor a mayor valor.

Nota: una variante es utilizar como medida el vencimiento.  Infórmate sobre las condiciones de todos tus préstamos y deudas; y prioriza los primeros en vencerse.

3- Pagos mínimos.

De la lista ordenada realizada en el paso anterior, toma la primer deuda (será la de menor valor) y págala totalmente.

Para las restantes deudas de tu lista, deberás realizar el pago mínimo de todas.

Deberás repetir esta operación todos los meses.

4- Cancelaciones.

Al ponerse en marcha el sistema de pagos que se describió en el punto anterior, deberías contar para el segundo mes con el dinero equivalente a la que fuera la primera deuda de la lista.

Entonces, usarás ese dinero en la segunda (que ahora estaría ocupando el primer lugar).

5- Repetir.

En los pasos 3 y 4 se activó el mecanismo de la “bola de nieve”.  Ahora, deberás repetir esa operación hasta cancelar la totalidad de tus deudas.

Fuente: Big Finanzas