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Cápsulas de Finanzas Personales: Métodos de ahorro que puedes poner en práctica hoy mismo

Invertir está muy bien, pero si no logras ahorrar dinero todos los meses, será imposible que puedas hacerlo.

Equilibrar los ingresos y los gastos es una tarea que lleva de cabeza a miles de familias en todo los países. Sin embargo, la realidad es que es posible conseguirlo si cuentas con las herramientas adecuadas.

En este artículo te vamos a proponer seis métodos de ahorro que, si eres constante y estás dispuesto a hacer sacrificios, te ayudarán a multiplicar tu tasa mensual de ahorro.

Métodos de ahorro para ahorrar fácilmente

#1 Método Kakebo

El Kakebo es un método de ahorro que tiene su origen en japón. Se trata de un libro de cuentas para el ahorro doméstico en el que debes apuntar cada ingreso y gasto que tengas. Lo edita Blackie Books y puedes comprarlo en la mayoría de librerías.

Los resultados de Kakebo son bastante rápidos y eso es muy motivante. Se estructura, por una parte, en semanas y meses, y por otra, en categorías de gasto. La autora de este método, Motoho Hani, propone crear clasificar los gastos en cuatro grupos:

  • Supervivencia.
  • Ocio y vicio.
  • Cultura.
  • Otros (todos los que no encajen en las categorías anteriores).

El problema de este método es que necesitas comprar y usar el libro (que es de papel, ya que no tiene sentido en formato e-book) y que debes ser muy metódico anotando cada gasto.

#2 Método del sobre

El método del sobre es muy efectivo si quieres reducir gastos que son un poco difíciles de controlar. Por ejemplo, el gasto en comer en restaurantes, el de ropa o el de ocio en general. Es muy fácil de aplicar y los resultados son casi inmediatos.

Imagina que quieres ahorrar más reduciendo tus gastos de comer fuera de casa. Para poner en práctica este método tendrías que seguir los siguientes pasos:

  • Decides cuánto quieres gastar al mes en comer fuera (ejemplo: 120 dólares).
  • Coges ese dinero y lo metes dentro de un sobre.
  • Cada vez que comas fuera, pagas con el dinero del sobre.
  • Cuando el dinero del sobre se acaba, se acaban también las comidas fuera de casa.

Y nada más. El mero hecho de controlar el dinero que hay en el sobre y de no gastar por encima de la cantidad que decidas te ayudará a aumentar tu tasa de ahorro.

#3 Método Harv Eker

El método Harv Eker tiene su origen en el libro “Los secretos de la gente millonaria”. Su autor, Harv Eker, propone repartir el dinero que ganemos en distintos porcentajes y en seis cuentas diferentes e independientes, cada una de ellas con un objetivo:

  • Necesidades básicas → 55%
  • Ocio → 10%
  • Formación → 10%
  • Ahorro → 10%
  • Inversión a largo plazo → 10%
  • Donativos → 5%

Según este método, si nuestros ingresos fuesen de 1.000 dólares, tendríamos que repartirlos de la siguiente forma: 550 euros para cubrir nuestras necesidades básicas (alimentación, ropa, hipoteca…), 100 dólares para ocio, 100 dólares destinados a nuestra formación, 100 dólares para ahorro, 100 dólares invertidos a largo plazo (por ejemplo, en pales de ahorro) y 50 dólares para donativos.

#4 Regla 50-30-20

Si el método anterior te parece un poco complicado de llevar a la práctica, te recomendamos uses la regla 50-30-20, también conocida como The Balanced Money Formula. Este método tiene su origen en el libro “All your worth: the ultimate lifetime money plan”, de Elisabeth Warren.

Su autora aboga por la sencillez y propone repartir los ingresos de la siguiente forma:

  • Necesidades básicas → 50%
  • Ocio → 30%
  • Ahorro → 20%

La comida, la cuota de la hipoteca, la electricidad y el transporte serían ejemplos de gastos considerados necesidades básicas, y no deben superar el 50% del total de gastos. Comer fuera de casa, las vacaciones y las suscripciones al gimnasio o a Netflix serían ocio y como máximo pueden ser del 30%. El 20% restante debe ir destinado al ahorro.

#5 Método del 1%

Si ahora mismo no ahorras nada y nosotros te recomendamos que ahorres un 20%, quizás te lleves las manos a la cabeza. Pasar de ahorrar 0 dólares al mes a ahorrar un 20% del salario no es fácil. Afortunadamente, existen estrategias que te pueden ayudar a conseguirlo, por ejemplo, el método del 1%.

Este método te permitirá aumentar tu tasa mensual de ahorro de forma progresiva y sin que te des cuenta. Para ponerlo en práctica sólo tienes que empezar a ahorrar un 1% de tu salario. Si ganas 1.000 euros mensuales, el primer mes deberás ahorrar 10 dólares. Fácil, ¿verdad?

El siguiente mes aumentarás tu tasa de ahorro al 2%, por lo que deberás ahorrar 20 euros. El tercer mes debes ahorrar el 3%, es decir, 30 dólares. Y así progresivamente. Si te mantienes firme con tus gastos, después de un par de años estarás ahorrando casi una cuarta parte de tus ingresos (el 24%).

#6 Reto de las 52 semanas

Si te ha gustado el método del 1%, seguro que el reto de las 52 semanas te va a encantar. Como el anterior, este método también se basa en aumentar de forma progresiva nuestra capacidad de ahorro. Es tan sencillo como hacer esto:

  • La semana 1 debes ahorrar 1 dólar.
  • La semana 2 debes ahorrar 2 dólares
  • La semana 3 debes ahorrar 3 dólares
    ….

La dinámica es bastante sencilla: la semana 20 ahorrarás 20 dólares y la semana 45 ahorrarás 45 dólares. Como el año tiene 52 semanas, la última semana ahorrarás 52 dólares. El resultado de aplicar este método es que conseguirás ahorrar 1.378 dólares en un año. No está nada mal, ¿verdad?

Debes tener en cuenta que las primeras semanas te resultará muy fácil conseguir el objetivo, pero que en las últimas semanas del año deberás apretarte el cinturón si quieres alcanzar las metas de ahorro propuestas.

Para evitar ese problema, una variante de este método consiste en alternar las semanas. Una semana ahorras 1 dólares, otra semana ahorras 15, otra 27… Para no equivocarte debes tener un calendario de 52 semanas y tachar la semana que hayas ahorrado. También puedes usar un excel.

Y recuerda que, si necesitas una asesoría para elegir un plan de ahorro de acuerdo a tus necesidades, puedes contactarnos a través de nuestro sitio web Nexum y para nosotros será un gusto poder ayudarte a encontrar el mejor plan para ti

Fuente: Finanbest

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Cápsulas de Finanzas Personales: Cinco consejos a seguir a la hora de invertir su dinero

Hoy compartimos 5 aspectos básicos que debe considerar a la hora de invertir su dinero.

1. La primera regla básica de los inversionistas es “no inviertas en lo que no conozcas”.  Por lo general, vas a encontrar muchas inversiones que pueden ser muy buenas, pueden sonar maravillosas, pero si no le entiendes, si no sabes de que trata, es muy seguro que vas a perder tu dinero o que no vas a ganar lo que otros están ganando.

Luce muy obvio, pero es muy importante y hay que poner mucho énfasis en este punto

Los bienes raíces pueden ser una excelente inversión “para quien conoce”

Los seguros también pueden ser una muy buena inversión “para quien conoce”.

2. Conoce los costos de entrada

3. Conoce cuánto cuesta salir

Estos dos puntos van de la mano, una vez que usted conoce los pros y contras del producto a invertir, y comprobó que es una buena inversión y le llama la atención, está en el “momento de invertir”, entonces pregunte ¿cuánto debo invertir? ¿cuánto es el costo de entrada?

Es importantísimo que sepa porque puede llamarle mucho la atención, pero, por ejemplo, si la inversión mínima es de un determinado monto y en ese momento usted no dispone de esa cantidad, no tiene mucho sentido considerar esa inversión.

Si tiene el costo de entrada. Antes de hacer la inversión inicial, pregunte cuánto es el costo de salida. Pregunte ¿qué pasa si me salgo antes del tiempo estipulado? Es decir, si no me espero los 5 o 10 años que propone el plan o producto financiero.

¿Tiene alguna penalización salirme antes?

Es importante que sepa cuánto va a invertir, y cuánto podría dejar de ganar si llega a salirse antes de lo planeado, es decir, con una ganancia menor.

4. Conoce que respalda su inversión. Quién o Qué respalda el lugar en donde está invirtiendo. Quién vigila las inversiones.

5. Conoce algunos términos sobre inversión. Términos simples, qué es la inflación, tasas de interés, tasa de interés simple, interés compuesto.

Tener conocimiento de estos términos, que pudieran sonar complejos, pero en realidad no lo son, lo van a ayudar a ir conociendo cuales son las mejores posibilidades de que su dinero vaya creciendo.

Una cosa es ahorrar, ir acumulando el dinero, guardarlo en algún lugar seguro.

Invertirlo es colocar su dinero en algún lugar, fondos de inversión, un negocio, bienes raíces, seguros, que tiene como objetivo que ese dinero crezca y no se quede ahí parado.

Independientemente del monto que dispone para invertir, lo importante es que tenga en cuenta, que ese dinero lo ahorro, es suyo, le costó tiempo, esfuerzo ganarlo, por lo que debe procurar que, al momento de invertirlo, conozca bien los riesgos del lugar donde lo va a invertir.

Estas son algunas recomendaciones que quisimos compartir en el día de hoy, invertir no es difícil, pero debemos asegurarnos de disminuir los riesgos para que nuestro dinero crezca y ¿cómo se disminuyen? Conociendo y preguntando.

En Nexum podemos ayudarle con su proyecto de inversión a través de los   Planes de Ahorro de MWG International  y a lograr sus metas financieras. Solo llene el formulario de nuestro sitio Nexum o escríbanos al correo info@nexuminter.com y uno de nuestros asesores lo contactara para ayudarlo.

Cápsulas de Finanzas Personales: Eliminar deudas rápidamente. Método Bola de Nieve.

El exceso de endeudamiento es uno de los errores más comunes en la gestión de nuestras finanzas personales.

Lamentablemente, en ocasiones podemos vernos excedidos por deudas generadas por tarjetas de crédito, alquileres, hipotecas, préstamos personales, etc.

Este tipo de situaciones suelen provocar malestar a quienes las padecen, producto del miedo y la ansiedad que genera el plantearse la posibilidad de no poder hacer frente a las obligaciones asumidas.

​Asumir deudas no siempre es negativo. Muchas veces es la única forma de acelerar determinados procesos. Lo malo, es no tener un plan que permita hacer frente a cada una de las obligaciones, acorde a las posibilidades del momento.

¿Es imposible salir de las deudas?  Te aseguro que no.

Solo debemos de encontrar el modo que nos resulte más efectivo para hacerlo.

En este post conocerás el método que permite eliminar deudas rápidamente y aumentar de manera gradual el control de tus finanzas personales.

Dave Ramsev, autor de «La transformación total de su dinero» explica que este método no se trata de ningún secreto.  Simplemente es ordenar, planificar y ejecutar un plan que permita acabar con las deudas.

¿En qué consiste el Método Bola de Nieve?

Se resume en cancelar las deudas de menor a mayor cantidad hasta terminar con ellas por completo.

Pasos del Método Bola de Nieve:

1- Dejar de endeudarse.

Esta es la manera más simple de evitar que se incrementen tus deudas.  Concéntrate en las ya existentes.

2- Haz una lista.

Ordena tus deudas de menor a mayor valor.

Nota: una variante es utilizar como medida el vencimiento.  Infórmate sobre las condiciones de todos tus préstamos y deudas; y prioriza los primeros en vencerse.

3- Pagos mínimos.

De la lista ordenada realizada en el paso anterior, toma la primer deuda (será la de menor valor) y págala totalmente.

Para las restantes deudas de tu lista, deberás realizar el pago mínimo de todas.

Deberás repetir esta operación todos los meses.

4- Cancelaciones.

Al ponerse en marcha el sistema de pagos que se describió en el punto anterior, deberías contar para el segundo mes con el dinero equivalente a la que fuera la primera deuda de la lista.

Entonces, usarás ese dinero en la segunda (que ahora estaría ocupando el primer lugar).

5- Repetir.

En los pasos 3 y 4 se activó el mecanismo de la “bola de nieve”.  Ahora, deberás repetir esa operación hasta cancelar la totalidad de tus deudas.

Fuente: Big Finanzas